Le Manifeste H.A.L.O.
Pourquoi la CARSAT n'est pas votre conseillère et comment mon protocole d'audit en 4 piliers sécurise ce que les simulateurs ignorent.
Depuis 15 ans, je n'ai jamais rencontré un client qui n'ait pas cette angoisse : "J'ai travaillé dur, j'ai tout fait dans les règles, mais j'ai peur qu'il manque quelque chose."
Cette peur est légitime. Elle est même **intentionnelle**. Le système de retraite français n'est pas "compliqué", il est **punitif pour ceux qui ont des carrières complexes** (TNS, Libéraux, Expatriés, Polypensionnés).
Mon point de vue H.A.L.O. (Pilier H) : Vous pensez que la CARSAT (ou la CNAV, la SSI) est votre alliée. C'est faux. L'administration est un **liquidateur**. Son rôle n'est pas d'optimiser vos droits, mais d'appliquer une formule aux données *qu'elle possède*. Si vos données sont fausses ou incomplètes, elle liquide une pension erronée en toute légalité.
Les simulateurs en ligne font la même erreur : ils appliquent des calculs justes sur des données fondamentalement fausses. Mon travail n'est pas de lire votre relevé de carrière. Mon travail est de le **battre**.
La Méthode H.A.L.O. est le protocole d'audit stratégique en 4 piliers conçu pour faire exactement cela. Voici comment nous transformons votre dossier, étape par étape.
Pilier A : Analyse (L’Archéologie du Justificatif)
L’Erreur : Lecture Passive vs. Audit Actif
Le Pilier A est le cœur de la valeur H.A.L.O. Il part du principe que votre Relevé de Situation Individuelle (RIS) est **présumé faux** jusqu'à preuve du contraire.
❌ L’Approche CARSAT / Simulateur
- Fait une "Lecture Passive" du RIS.
- Applique une formule sur des données incomplètes.
- Ignore les "trous" (périodes manquantes).
- Résultat : Un chiffre rapide, mais faux (ex: "Refus Carrière Longue").
✅ L’Approche H.A.L.O. (Pilier A)
- Mène une **"Archéologie du Justificatif"**.
- Utilise le **"Barème Maître"** (mon outil interne) pour recalculer les droits.
- "Chasse" les trimestres oubliés.
- Résultat : Un chiffre juste, basé sur la réalité de votre carrière.
Cas Pratique H.A.L.O. (Pilier A) : Le Piège des 5 Trimestres
La Carrière Longue (RACL) est le meilleur exemple. La loi exige de prouver 5 trimestres "réputés cotisés" avant la fin de l'année de vos 20 ans. C'est le **Piège des 5 Trimestres**.
La CARSAT lit votre RIS de 1985, voit 3 trimestres, et **rejette votre dossier**. L'Audit H.A.L.O. (Pilier A) lance l'archéologie : nous retrouvons vos bulletins de paie de jobs d'été, vos attestations de service militaire, ou nous utilisons le Rachat d'Années Incomplètes (Pilier O) pour "acheter" les 2 trimestres manquants. Nous sauvons votre départ anticipé.
Pilier L : Liquidation (Le Piège du "Droit au Refus")
L’Inertie Administrative : Un Coût Réel
Avoir raison ne suffit pas. Le Pilier L (Liquidation Actionnable) garantit que votre droit est appliqué. L'administration a une arme redoutable : **l'inertie**. Elle peut refuser un dossier, même valide, par simple erreur de lecture ou manque de justificatifs.
Comme le prouve notre Cas Client sur le scandale RACL, un assuré peut se retrouver **3 mois sans aucun revenu** à cause d'un double refus injustifié de la CARSAT. L'Audit H.A.L.O. (Pilier L) n'est pas une simple demande ; c'est un **dossier de recours forcé**, juridiquement fondé, qui oblige la caisse à payer (et à verser le rattrapage).
Cas Pratique H.A.L.O. (Pilier L) : Le Piège du Cumul Emploi-Retraite
C'est le piège le plus brutal. Pour obtenir le Cumul Intégral (retraite + salaire), vous devez avoir liquidé **100% de vos caisses**. Le polypensionné (Médecin, Élu...) oublie souvent sa "caisse fantôme" : l'**IRCANTEC**.
Si vous oubliez de liquider ces 66€/mois d'IRCANTEC, la CARSAT vous bascule *légalement* en Cumul Plafonné et **suspend votre pension principale de 3 500€/mois**. L'Audit H.A.L.O. (Pilier L) est une checklist de liquidation qui garantit qu'aucune caisse n'est oubliée.
Partie 3 : Pilier O (Optimisation) - L'Angle Mort Stratégique
La Caisse ne fait pas de Stratégie Patrimoniale. H.A.L.O. si.
Le Pilier O est ce qui sépare l'expertise de la comptabilité. La CARSAT ne vous conseillera jamais sur la fiscalité ou la protection de votre famille. C'est pourtant là que se situe le gain le plus important.
Cas Pratique H.A.L.O. (Pilier O) : Le Passif Toxique (ASPA)
Une carrière hachée mène à une petite retraite. La CARSAT vous proposera l'**ASPA** (Minimum Vieillesse). C'est un piège (Pilier H) : c'est une **aide récupérable sur votre succession**.
L'Audit H.A.L.O. (Pilier O) refuse l'ASPA. Nous menons la bataille pour le **MiCo Majoré** (Minimum Contributif), un *droit* non-récupérable. La différence ? Prouver **120 trimestres "cotisés"** (et non "validés"). C'est une chasse aux trimestres qui protège vos héritiers.
Cas Pratique H.A.L.O. (Pilier O) : Le "Hack Fiscal" (Rachat TMI)
Un rachat de 20 000€ (pour 4 trimestres) est une "dépense" pour la CARSAT. Pour H.A.L.O., c'est un **placement fiscal**. Pour un client à TMI 41%, le coût réel est de 11 800€ (grâce à la déduction de 8 200€). C'est un **TRI de 12.7%** (si le gain est de 1500€/an). Aucun simulateur ne vous dira que votre TMI est votre meilleur allié.
Conclusion : Cessez de Subir. Pilotez.
Votre Retraite est un Actif, Pas une Fatalité.
Faire confiance aux simulateurs ou à la lecture passive de la CARSAT, c'est accepter un calcul basé sur des données erronées. C'est une loterie.
La **Méthode H.A.L.O.** est votre assurance. C'est le protocole qui applique une rigueur (Pilier A), une stratégie légale (Pilier L), une vision patrimoniale (Pilier O) et un soutien (Pilier H) pour garantir que chaque euro cotisé vous soit rendu.
Ne laissez pas l'inertie administrative décider de votre avenir.
Le Défi H.A.L.O. : Votre Dossier est-il à Risque ?
3 questions pour identifier les pièges que les simulateurs ne voient pas.