Le sujet Santé Retraite Monaco est souvent le grand oublié des bilans patrimoniaux. C'est pourtant le dilemme du retraité frontalier : vous avez cotisé toute votre vie à Monaco, mais vous habitez à Nice, Menton ou Beausoleil. Beaucoup pensent que la bascule vers la Sécurité Sociale française (CPAM) est automatique dès la prise de retraite. C'est faux, et c'est souvent une mauvaise opération financière.
1. Santé Retraite Monaco : Le "Droit d'Option"
Si vous avez eu une carrière significative en Principauté, vous n'êtes pas obligé de rejoindre le système français. La thématique Santé Retraite Monaco vous offre un Joker : vous pouvez conserver votre affiliation à la Caisse de Compensation des Services Sociaux (C.C.S.S.).
Pour être éligible au maintien des droits, il faut généralement justifier de :
- Une activité salariée ayant cessé pour cause de départ en retraite.
- Une durée minimale de cotisation (souvent autour de 10 ans ou un nombre de points trimestriels suffisant, à vérifier selon votre génération).
- Une résidence en France (Alpes-Maritimes ou Var principalement). Pour en savoir plus sur les conditions de résidence, consultez le site officiel de l'Administration Monégasque.
2. L’Argument Fiscal : Économiser la CSG/CRDS
C'est l'argument que peu de gens connaissent. La CSG (Contribution Sociale Généralisée) finance la Sécurité Sociale Française. Dans le cadre de la gestion Santé Retraite Monaco, cela change tout.
Si vous n'êtes PAS affilié à la Sécurité Sociale française (parce que vous êtes couvert par la C.C.S.S. de Monaco), vous n'êtes théoriquement pas redevable de la CSG/CRDS sur votre pension de retraite étrangère (selon la jurisprudence européenne de l'arrêt de Ruyter et les conventions fiscales).
Scénario A : Michel bascule à la CPAM (France)
Il devient redevable de la CSG/CRDS (taux médian ~8.3% selon son RFR).
Coût : ~250 € / mois prélevés ou à payer.
Scénario B : Michel garde la C.C.S.S. (Monaco)
Il paie sa cotisation maladie C.C.S.S. (souvent plus faible).
Il demande l'exonération de CSG en France sur ses pensions étrangères.
*Estimation brute pour l'exemple. La situation fiscale dépend de votre foyer fiscal global et de l'évolution des lois de finance.
3. L'Accès aux Soins "VIP"
Garder la C.C.S.S., c'est garder l'accès au Centre Cardio-Thoracique, à l'IM2S ou au CHPG dans les meilleures conditions de prise en charge. Les tarifs de remboursement monégasques sont souvent alignés sur le coût réel des soins en Principauté, bien plus élevés que les tarifs de convention français.