Nous avons tous le même réflexe. Un dimanche matin, on se connecte sur Info-Retraite. On entre son numéro de Sécurité Sociale, et en quelques secondes, la magie opère. Une frise verte apparaît : "Départ Taux Plein à 64 ans".
Le rythme cardiaque redescend. On se dit : "Ouf, c'est géré. L'État sait."
C'est ce que j'appelle "l'anesthésie administrative".
Le simulateur est une prouesse technologique, je ne le nie pas. Mais c'est aussi, paradoxalement, le moyen le plus sûr de perdre de l'argent si vous avez une carrière un tant soit peu complexe (Indépendant, Expatrié, Carrière Longue).
1. L'Illusion de la "Case Verte"
Laissez-moi vous raconter une histoire récente. Appelons ce client Marc. Sur son écran, le simulateur était formel : départ à 64 ans. Marc avait planifié la vente de sa société sur cette certitude.
En appliquant mon audit manuel (loin des écrans, le nez dans les vieux papiers), j'ai découvert une anomalie invisible pour la machine : en 1992, une période de chômage n'avait pas été transmise. Pour le simulateur, cette année valait "0". Pour Marc, c'était 4 trimestres qui venaient de disparaître.
2. Le Protocole H.A.L.O. : 4 Piliers contre le Hasard
Face à ces constats, j'ai développé ma propre méthode. Là où l'ordinateur fait du "traitement de flux", j'applique le protocole H.A.L.O.
Héritage (Archéologie)
Le simulateur ignore vos vieux papiers. Moi, je considère que la vérité est dans vos cartons. J'analyse les bulletins "tachés de café" et les livrets militaires que la machine ne voit pas.
Analyse Croisée
Je détecte les anomalies invisibles : les écrasements de points entre régimes (LURA), les années vides suspectes et les incohérences de revenus.
Législation
J'applique le Droit International (Conventions Monaco, USA, Japon) là où le simulateur applique une règle générale souvent erronée pour les expatriés.
Optimisation
Le simulateur vous donne une date subie. Je vous donne une stratégie choisie (Rachat, Cumul, Décalage).
Conclusion : Ne pariez pas votre avenir
Le simulateur est un excellent outil pour avoir une idée vague à 40 ans. Mais l'utiliser pour signer votre départ, c'est comme piloter un avion les yeux fermés en faisant confiance au pilote automatique... sans vérifier les capteurs.