Retraites : Départ à 65, 66, 67 ou 70 ans : L’Enquête H.A.L.O.
L'Angle Mort des Polypensionnés Internationaux (France-Italie-Monaco) : Comment l'incertitude européenne vous impose une stratégie d'audit.
L'actualité est marquée par la comparaison constante entre la France et ses voisins européens. L'Allemagne, l'Italie, l'Espagne, et même le Royaume-Uni ont tous repoussé l'âge légal bien au-delà de 64 ans. Face à cette situation, une angoisse légitime s'installe : quand vais-je vraiment partir, et comment puis-je planifier mon départ si les lois changent tous les deux ans ?
Mon expertise se situe au cœur de ce chaos. Pour les Polypensionnés Internationaux (frontaliers, anciens expatriés), la comparaison européenne est un piège : vous n'avez pas un, mais deux ou trois âges de départ qui ne se coordonnent pas. La CNAV ne vous donnera qu'une moitié de réponse.
Mon point de vue H.A.L.O. (Pilier E) : Un simulateur vous donne *un* âge de départ. Mais si vous avez cotisé en France ET en Italie, vous n'avez pas *un* âge de départ, vous en avez **DEUX** qui obéissent à des règles différentes. L'Audit H.A.L.O. est le seul à maîtriser cette coordination.
Partie 1 : Le Choc des Âges (France vs. Voisins)
Pourquoi votre âge CNAV n’est pas votre âge réel de départ
L'erreur que je vois le plus souvent chez mes clients frontaliers (Menton/Monaco/Italie) est de supposer que le Taux Plein CNAV (France) débloque automatiquement les pensions des autres régimes européens. C'est faux. L'Europe (Règlement 883/2004) n'a harmonisé que la totalisation des trimestres, pas les conditions de liquidation.
Tableau Comparatif (La Base du Risque)
Âge Légal de Départ (Post-Suspension Réforme)
- France : 64 ans (âge légal)
- Italie : 67 ans (sans distinction de sexe)
- Allemagne : 66 ans et deux mois (vers 67 ans)
- Pays-Bas : 67 ans (et augmentation progressive)
- Royaume-Uni : 66 ans (vers 67 ans en 2028)
- Portugal : 66 ans et 7 mois (ajusté annuellement)
Le Piège : L’Âge Multiple
Si vous avez cotisé dans deux pays (ex: France et Italie), vous ne pouvez toucher votre pension coordonnée (calculée sur les trimestres des deux pays) qu'au moment où vous atteignez l'âge légal le plus élevé (67 ans, dans ce cas). Votre âge réel de départ n'est donc pas 64 ans, mais 67 ans !
❌ L'Approche "Standard" (Le Piège)
- 64 ans : Vous demandez votre retraite CNAV (France).
- L'INPS (Italie) répond : "Revenez dans 3 ans."
- Résultat : Vous touchez uniquement votre pension française "proratisée" (calculée seulement sur vos trimestres français). Elle est minime et ne vous permet pas de vivre.
★ L’Audit H.A.L.O. (La Stratégie)
- AL'Audit (Pilier A) confirme : 64 ans (France) vs 67 ans (Italie).
- ONous simulons le coût de l'attente vs. le gain du départ.
- LStratégie H.A.L.O. : Attendre 67 ans pour demander la liquidation coordonnée des DEUX pensions au même moment, en bénéficiant du Taux Plein des deux côtés.
Partie 2 : L’Exception H.A.L.O. (France-Monaco)
L’Outil Secret : Le Calcul de Coordination
Pour un frontalier de Monaco, le piège est différent. L'âge de la retraite à Monaco (CAR) est de 65 ans. Mais la Convention bilatérale France-Monaco est unique.
Le Piège de l'Angle Mort : Si vous avez travaillé 20 ans en France et 20 ans à Monaco, quelle caisse doit payer ? Et sur quelle base ? Sans un audit H.A.L.O., vous laissez les deux administrations décider pour vous, et c'est toujours à votre désavantage (le fameux "prorata").
Mon audit force la main de l'administration en fournissant le calcul de coordination exact (basé sur le Règlement Européen ou la convention bilatérale), garantissant que vous touchez 100% de vos droits, sans "perte en ligne" administrative.
Vous avez une Carrière Internationale ?
La coordination des caisses (France, Monaco, Italie, USA...) est l'angle mort le plus complexe de l'audit retraite. Une seule erreur sur le "prorata" ou une convention bilatérale peut vous coûter des milliers d'euros.
Découvrir l'Expertise Internationale H.A.L.O.Partie 3 : L’Incertitude (Pilier H)
La Seule Action Intelligente dans le Chaos
La suspension de la réforme française ajoute une couche de complexité. L'âge légal français pourrait-il redescendre à 62 ans ? Ou passer à 65 ans comme en Lettonie ou en Espagne ?
Personne ne peut le prédire. Mais l'incertitude législative ne doit jamais bloquer votre action administrative.
La seule réponse H.A.L.O. dans ce brouillard est le Pilier A (Analyse Rigoureuse) :
- Arrêtez de vous fier aux simulateurs : Ils sont tous obsolètes.
- Lancez l'Archéologie du Justificatif : Que l'âge soit 62, 64, ou 67 ans, vous aurez besoin de TOUS VOS TRIMESTRES.
- Action H.A.L.O. : C'est le moment de chasser les "trous" (jobs d'été, TNS, RCI) et de sécuriser les preuves (Formulaires S1, attestations INPS) pour que, quelle que soit la loi, votre dossier soit irréfutable.
Quiz : Votre Dossier International est-il Prêt ?
Testez vos connaissances sur l'âge de départ européen.