Retraite Carrière Mixte (LURA) :
Le Guide Ultime pour ne pas Perdre d’Argent (2026)
Vous avez été salarié ET indépendant ? Depuis 2017, la LURA fusionne vos régimes pour un paiement unique. Simplification ou perte de droits ? L'analyse expert.
Si vous êtes né après 1953 et que vous avez cotisé à la fois au Régime Général (CNAV), au Régime des Indépendants (SSI/ex-RSI) ou à la MSA Salarié, vous êtes concerné par la retraite carrière mixte, aujourd'hui gérée par le dispositif LURA (Liquidation Unique des Régimes Alignés).
Avant 2017, vous touchiez plusieurs pensions. Aujourd'hui, vous n'en touchez qu'une seule. Sur le papier, c'est plus simple. Dans les faits, le calcul de ce parcours polypensionné devient une "boîte noire" où les erreurs de fusion peuvent coûter cher.
1. Retraite Carrière Mixte : Le Calcul du SAM "Fusionné"
C'est le cœur du réacteur LURA. Au lieu de calculer un Salaire Annuel Moyen (SAM) pour chaque régime, la caisse va sélectionner vos 25 meilleures années tous régimes confondus.
La Mécanique du "Mixer" :
- Si vous avez gagné 30 000€ comme salarié en 2000 et 10 000€ comme indépendant la même année, l'administration additionne les deux : votre revenu annuel retenu sera de 40 000€.
- L'avantage : Cela permet d'écarter les mauvaises années (début d'activité TNS difficile) au profit des meilleures années salariées.
- L'exception 2026 : Attention, les professions libérales (CNAVPL) et les exploitants agricoles restent HORS LURA. Ils continuent de verser des pensions séparées. Pour vérifier votre affiliation, consultez votre relevé sur le site officiel de L'Assurance Retraite.
2. Le Piège des Activités Simultanées (Perte de Trimestres)
C'est le point technique qui fâche. Dans une pension unique alignée, si vous avez cotisé aux deux régimes en même temps (cumul salarié + gérant par exemple), la LURA ne retient que 4 trimestres maximum par an.
| Situation | Avant LURA (Séparé) | Avec LURA (Fusionné) |
|---|---|---|
| Cotisations | Cotise à 2 caisses | Cotise à 2 caisses |
| Trimestres Validés | 4 CNAV + 4 SSI = 8 trimestres "utiles" pour le calcul | Plafonné à 4 trimestres au total |
| Impact Pension | 2 pensions calculées séparément (Cumul possible) | 1 pension unique (Sur-cotisation "perdue" en durée) |
| Résultat | Souvent Gagnant | Perdant sur la durée (mais compensé par le SAM) |
3. L’Audit H.A.L.O. : Vérifier la Fusion des Données
Le principal risque d'une carrière aux multiples statuts n'est pas le calcul, c'est la donnée. Les bases de données de l'ex-RSI (Régime Social des Indépendants) comportent de nombreuses lacunes avant 2000.
Lors de la fusion, si le Régime Général ne "voit" pas vos points SSI, ils disparaissent du calcul final. Et comme vous ne recevez qu'un seul paiement, vous ne vous rendez compte de rien.
Notre Check-list d’Audit :
- Récupérer les "bordereaux de points" historiques du RSI.
- Vérifier que chaque année "mixte" a bien été additionnée dans le calcul du SAM.
- Contrôler les années à "0" qui font chuter la moyenne.
Quiz : Votre carrière mixte est-elle bien prise en compte ?
3 questions pour détecter un risque sur votre dossier LURA.